Você compara preços antes de uma compra? E antes de fechar um serviço ou negócio? O que você talvez não saiba é que o mesmo também é possível para empréstimos. E o melhor, sem sair de casa e em poucos cliques.
Quando se fala em comparação de empréstimos ou financiamentos, estamos falando da parte que poucos conseguem ver quando vão fazer suas contratações, a taxa de juros. Dentro dela estão todos os encargos.
Então na comparação você não pode se prender, ao valor ou número de parcelas, afinal esses sempre mudam de acordo com as variantes, mas tem que sempre ficar de olho na taxa de juros.
Se você quer dominar esse assunto fique conosco até o final!
Veja também: Financiamento Imobiliária – Como comprovar renda
Empréstimo online: como usar comparadores pode te ajudar a economizar
Hoje a tecnologia ajuda muito a sua busca por um empréstimo online. Com ela é possível ter acesso a empresas sérias que oferecem o serviço de comparação de forma gratuita.
Mas como um simulador de empréstimo pode lhe ajudar a economizar? É simples, com ele você tem a possibilidade de ter, em um único acesso, cotações de várias financeiras.
Assim você terá condições de fazer uma análise de valor de parcela e prazo.
Quais são as principais modalidade de empréstimo
Empréstimo pessoal
Vamos começar pelo tipo de empréstimo mais fácil de encontrar: empréstimo pessoal, também chamado de crédito pessoal. Em algumas instituições já disponibilizam diretamente para seus clientes, sem precisar de terceiros.
Então, se você é cliente de uma instituição financeira, é possível que já tenha disponibilizado esse tipo de crédito, é só usar um dos canais de comunicação, como: caixas eletrônicos, sites ou aplicativos.
Porém, caso você não tenha esse acesso direto a esse crédito, pode fazer uma simulação de empréstimo online e escolher entre as opções disponíveis.
Para concluir será solicitado seus dados pessoais, como: CPF, RG, salário mensal, entre outros, e uma análise de perfil é realizada. A partir dessa análise, a instituição pode ou não conceder o empréstimo.
Empréstimo consignado
Esse tipo de empréstimo possui uma condição muito especial, porém ele é destinado a um público selecionado:
- Funcionários públicos
- Aposentados do INSS
- Pensionistas do INSS
- Funcionários de empresas privadas (Que as empresas tenham convênio para pagamento de salários)
Para esse tipo de empréstimo é usado um percentual do salário, uma margem consignável, que equivale a 35% do vencimento. E dentro dessa margem pode haver até 9 contratos consignados.
Quem pertence ao grupo que esse tipo de empréstimo atende encontra facilidade para contratá-lo, pois já é uma espécie de crédito pré-aprovado.
Nessa modalidade o pagamento é feito na folha de pagamento, assim as instituições têm segurança na transação, e pode em contrapartida, baixar os juros.
Como você viu esse tipo de empréstimo, tem pagamento garantido. Uma transação segura.
O único requisito para que esse empréstimo seja liberado é a aprovação da instituição pagadora, depois disso ele rapidamente é disponibilizado.
Empréstimo com garantia
Neste tipo de empréstimo, como o nome já diz, ele tem como base do contrato uma garantia de pagamento.
Esta garantia, geralmente, pode ser um imóvel ou um veículo. Esse bem será avaliado e o valor liberado será com base no valor do bem.
Aqui o grau de risco recai sobre o cliente, pois se o empréstimo não for pago, a instituição pode tomar a garantia.
Como escolher a melhor opção para sua necessidade
Existem alguns fatores que você deve considerar na sua comparação de empréstimo. Trouxemos aqui os principais.
O primeiro deles é em relação à comparação das taxas de juros. O simulador de empréstimos é exatamente para esse fim. Ele consiste em uma plataforma com várias financeiras cadastradas que oferecem suas propostas frente a sua simulação.
Já outros aspectos como prazo e formas de pagamento também merecem atenção na hora da contratação.
Acompanhe abaixo com mais detalhes o que deve ser comparado entre as propostas de empréstimo pessoal.
Analise as taxas de juros
Quando se busca por um empréstimo, a taxa de juros aplicada deve ser sua principal preocupação. Esse é o fator que vai impactar suas parcelas.
Diversos fatores podem contribuir para a definição do valor dos juros dos empréstimos. Cada instituição financeira pode cobrar taxas diferentes, de acordo com a sua política interna de crédito e a depender do perfil financeiro do solicitante.
Esse é o motivo que você deve sempre comparar as propostas, pois as condições vão variar de acordo com a instituição onde solicitar o crédito.
Afinal, quanto menor a taxa de juros, menor será o valor pago no final.
Verifique prazo e formas de pagamento
O segundo ponto que você deve se ligar numa comparação de proposta de empréstimos online, é a questão do prazo, pois muitos se prendem no valor e não estudam o prazo.
É preciso ficar muito atento, pois ao estender o prazo de pagamento, consequentemente a empresa possui mais riscos ao emprestar o dinheiro.
Dessa forma, normalmente há a inserção de taxas de juros um pouco maiores, para compensar o risco.
Um exemplo simples, qual a melhor opção?
- 24 x 360
- 36 x 299
Essas propostas são feitas para o consumidor fechar em 36 parcelas, mas ao fazer isso ele está tendo um aumento de mais de 30% em suas prestações, está pagando a mais R$2.604,00. Por isso, coloque sempre na ponta do lápis.
Saiba se a empresa é realmente confiável
Quando se analisa propostas, inevitavelmente se procura ver de onde vem, sabendo se a empresa tem credibilidade no mercado.
Empresas com reputação não confiável podem trazer problemas a sua vida, desde de vazamento de dados pessoais a transações não autorizadas, por isso é importante buscar informações.
Existem órgãos que podem lhe auxiliar nessas informações sem precisar sair de casa, são eles:
- Banco Central do Brasil – Responsável de fiscalizar as entidades financeiras que funcionam no território nacional
- PROCON – Proteção ao consumidor
- Reclame Aqui – Site de reclamações.
Empréstimo online: mais facilidade para você
Hoje você conta com o que há de mais moderno em soluções financeiras, no momento de procurar um empréstimo, são as fintechs, empresas que unem tecnologia a produtos financeiros.
Assim você tem à disposição um simulador de empréstimos que liga sua procura às diversas instituições cadastradas. Com uma única simulação você tem várias cotações para comparar.
Considerações finais
Aqui você viu como se pode fazer sua comparação de empréstimos para encontrar a melhor opção.
Portanto, não deixe de utilizar a tecnologia como sua aliada nessa busca. Além disso, fique sempre de olho nas taxas e empresa onde solicita o crédito, para assim, ter certeza que está realmente fechando o melhor negócio.
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