Saber como separar as finanças pessoais da empresa é um conhecimento básico para todo empreendedor, sendo fundamental para manter a saúde dos negócios e preservar o orçamento pessoal.
Afinal, é muito difícil fazer um negócio crescer e se manter lucrativo sem controle financeiro consistente e adequado, considerando o fluxo de caixa.
Retirar dinheiro do bolso para tapar um buraco no caixa ou pegar dinheiro da empresa para pagar boletos pessoais são más ideias, impossibilitando a plena visualização do orçamento, comprometendo investimentos e o desenvolvimento do negócio.
Você provavelmente também sabe disso, mas pode ter dificuldade em separar qual é o seu dinheiro e qual é o dinheiro da empresa, e isso pode ocorrer por diferentes motivos, inclusive não dedicar uma conta própria para o negócio.
No dia a dia pode ser um trabalho difícil, mas estamos aqui para ajudar. Siga a leitura e descubra porque não se deve juntar as finanças e como tornar esse processo administrativo mais prático, fácil e simples.
Entenda por que não misturar as finanças
Administrar uma empresa não é uma tarefa fácil. É preciso cuidar da comunicação entre departamentos e do orçamento de Marketing, entre muitos outros aspectos.
Em um contexto tão atribulado, especialmente em empresas pequenas e médias, é comum que haja confusão entre o dinheiro do empreendedor e o dinheiro da empresa.
Nos tópicos que vêm na sequência vamos explicar por que isso é prejudicial à produtividade e ao sucesso, confira.
Contribui para a definição de metas
Ter metas e objetivos realistas e bem elaborados é uma das formas mais eficazes de alcançar resultados positivos, tanto na vida pessoal quanto na vida profissional.
Metas são as diretrizes que indicam onde você quer chegar. Elas são usadas como referência para construir o caminho até lá. E isso tem tudo a ver com a separação das finanças pessoais e profissionais.
Suponha que uma pessoa deseja alcançar o sucesso financeiro por meio do Marketing de Conteúdo.
Para que isso seja viável, é necessário avaliar as condições atuais do negócio e mensurar até onde ela precisa crescer para atingir esse objetivo pessoal.
Se o empreendedor gerir o capital da empresa sem levar isso em conta, a meta não vai ser alcançada.
Por isso, usar dinheiro pessoal para resolver problemas de negócios não costuma ser uma boa ideia.
Traz mais prosperidade
Alguns empreendedores não sabem que podem acessar mais vantagens e facilidades em empréstimos e investimentos como pessoas jurídicas.
Com isso, eles acabam sacrificando o próprio bem-estar, usando recursos pessoais para manter a empresa.
Esse tipo de atitude não é útil nem necessária. Para evitar esse problema, tenha contas separadas para a sua vida profissional e pessoal.
Além disso, pode-se destacar que há benefícios e serviços específicos que o banco oferece para pessoas jurídicas. Por isso, é importante conhecê-los, adquirindo uma conta específica para o negócio
Chama a atenção de parceiros e investidores
Separar as finanças pessoais dos recursos corporativos é um indicador organizacional muito importante para a imagem da sua empresa diante de investidores e parceiros em potencial.
A partir de uma gerência qualificada, você vai ter dados mais confiáveis sobre:
- Rentabilidade;
- Lucro;
- Estabilidade;
- Produtividade.
Esses são alguns exemplos de aspectos essenciais de gestão financeira na hora de fazer propostas e mostrar resultados.
Sem a distinção completa entre dinheiro pessoal e dinheiro empresarial, isso não é possível.
Em contextos desse tipo, as inconsistências ficam visíveis, o que prejudica a boa reputação do seu negócio especializado em Inbound Marketing, por exemplo.
Evita problemas legais
Um dos principais benefícios de ter contas comerciais e pessoais separadas é cuidar da política fiscal de sua empresa.
A declaração de imposto de renda e a comprovação de faturamento exigem que o empreendimento esteja com as finanças em ordem.
Possibilita um planejamento melhor
Muitas vezes, a falha do empresário em separar o dinheiro do negócio do dinheiro pessoal pode dar uma sensação libertadora de que o dinheiro do negócio é de fato seu dinheiro.
Mas isso pode gerar consequências muito graves no futuro. Dívidas e falta de credibilidade no mercado são alguns dos problemas originados.
Portanto, é essencial entender quais serão seus custos individuais e definir o valor do pró-labore.
O pró-labore nada mais é do que o salário fixo do empreendedor. Ele precisa ser pago mensalmente, como qualquer outra obrigação empresarial.
Além disso, o lucro da empresa deve ser detalhado e não pode ser confundido com o lucro do empresário.
Os lucros devem ter o uso devidamente planejado, seja a utilização em novos investimentos e reservas de capital ou em campanhas de Twitter Ads.
Saiba como separar as finanças
Agora que você entende a necessidade de manter o dinheiro do seu negócio e as contas pessoais separadas, temos algumas dicas para concretizar a prática.
Conheça as melhores formas de fazer essa separação e alcançar novos patamares de prosperidade.
Tenha contas bancárias separadas
É impossível separar despesas pessoais e profissionais se elas não forem realmente divididas na prática.
Utilizar a mesma conta bancária para os dois fins aumenta muito o risco de se confundir e cometer erros.
Trata-se de gerir todas as contas domésticas (luz, aluguel, apartamento, internet, seguro automotivo) e compromissos comerciais (salários dos funcionários, taxas do cartão de crédito, pagamentos de fornecedores) em contas distintas.
É muito mais fácil controlar entradas e saídas dessa forma. Apesar da manutenção de duas ou mais contas custar dinheiro, não chega a ser uma economia significativa e, cada vez mais, há opções acessíveis – inclusive para a conta jurídica.
Para se ter uma ideia, alguns bancos oferecem vantagens na abertura de contas para pessoas jurídicas, como condições especiais e taxas.
Mantenha o fluxo de caixa atualizado
Não é segredo que, quando se trata de finanças, o imperativo é ter muito controle e organização. Para isso, é necessário um fluxo de caixa atualizado.
Nele, você registra todas as entradas e saídas, independentemente dos respectivos valores. Isso permite gerir de forma mais pragmática os pagamentos feitos e recebidos, além de outras pendências.
Uma planilha de fluxo de caixa pode ajudar nessa tarefa, mas é um bom sistema ERP que torna esse processo de atualização muito mais automatizado, prático e efetivo, permitindo o foco em outras atividades.
Controle as transações financeiras
O fluxo de caixa é importante para gerir as finanças da sua empresa, mas outros cuidados devem ser tomados para garantir a proteção dos recursos.
É relativamente comum nas empresas familiares usar o saldo operacional para pagar determinadas contas particulares.
Pode parecer sem importância no começo, mas quando isso se torna um hábito, tende a causar muitos problemas, podendo levar o negócio até a falência.
O ideal é não misturar as duas áreas. Se for inevitável, não se esqueça de registrar tudo para consultas posteriores e compreender e ajustar as finanças.
Um tópico complementar que merece atenção: evitar o uso dos serviços de funcionários para fins pessoais.
Isso porque, indiretamente, você pagará os funcionários com ganhos da empresa por questões que dizem respeito a você e não à empresa.
Determine o valor das remunerações
Quando você é funcionário, sabe exatamente o valor e a data em que receberá o seu pagamento. Os cargos de chefia devem funcionar do mesmo jeito.
Não precisa ser exatamente um salário. Pode ser uma compensação bem merecida pelos serviços prestados à empresa.
Em muitos casos, é ele que evita que você use o dinheiro da empresa. Também podem ser definidos parâmetros para o resgate mensal e a distribuição de lucros.
Como os saques farão parte do orçamento mensal da empresa, fica mais fácil fazer planos pessoais e gerenciar despesas particulares.
Tenha sempre em mente que é fundamental ter reservas na empresa para manter o capital de giro e garantir o crescimento do negócio.
Faça a segmentação de gastos
O controle financeiro vai ser muito mais fácil se você conseguir segmentar suas despesas.
Procure organizá-las pessoal e profissionalmente. Evite as divisões básicas (custos fixos e variáveis, por exemplo). Tente detalhar os grupos com mais precisão.
Quanto mais informações você reunir, mais previsíveis serão os gastos mensais e menor será a probabilidade de cometer enganos e erros administrativos.
Tenha um diagnóstico financeiro
As dicas listadas até aqui serão inúteis se não virem acompanhadas por um diagnóstico financeiro.
Ele vai te fazer visualizar as receitas e despesas da sua empresa de forma geral. Assim, é possível controlar o orçamento de forma mais decisiva.
Registre as movimentações financeiras e a origem de cada processo de entrada e saída. Faça os mesmos passos com as despesas individuais para ter uma visão completa da sua situação financeira.
Desse modo, você encontra oportunidades para aumentar os seus rendimentos, investir e reduzir despesas supérfluas.
Para conseguir manter o equilíbrio entre os dois lados, compare as duas áreas periodicamente. E, na medida do possível, conte com um contador para auxiliar nesse trabalho.
Antecipe o inesperado
Mesmo que você seja organizado e controle suas finanças, ninguém está incólume de passar por situações imprevistas.
Por isso é fundamental ter reservas financeiras, tanto para uso pessoal como para emergências profissionais.
Esse tipo de prática impede o profissional de utilizar o dinheiro da empresa para cobrir determinadas despesas domésticas e vice-versa.
O truque é separar uma porcentagem fixa do pró-labore para o fundo pessoal e outra para as aplicações comerciais.
O ideal é não deixar esse dinheiro sem uso e procurar um investimento que corresponda ao seu perfil de investidor.
Consulte profissionais
Separar as despesas pessoais das contas empresariais é um desafio que você não deve enfrentar sozinho.
Certamente todos os conselhos aqui apresentados poderão ajudá-lo na tarefa, mas existem particularidades que exigem os conhecimentos de um bom contador.
Ele é o profissional ideal para o ajudar a cumprir as suas obrigações tributárias e os compromissos fiscais.
Conclusão
A divisão financeira é um assunto cheio de detalhes e nuances. O material acima tenta ser o mais geral possível, para atender a perfis diferentes de empresários.
O grande ponto é destacar a importância da organização financeira e como ela pode ser feita com atitudes aparentemente simples.